Новости

Ипотека с господдержкой на излете. Что будет дальше?

31.10.16

В следующем году российский рынок недвижимости ждет новое испытание. Дело в том, что 31 декабря 2016 года завершается программа государственной поддержки ипотеки. И возникают закономерные вопросы. Что будет с российским рынком недвижимости дальше? Как это отразится на ценах, и каковы прогнозы экспертов? Своим мнение по этому вопросу с “Вести.Недвижимость” поделился руководитель управления и субсидий ФСК “Лидер” Павел Тимошенко. “В начале 2015 года программа господдержки, можно сказать, спасла рынок новостроек. В 2016-м ее продление сыграло ключевую роль в сохранении темпов продаж, а значит, и темпов строительства для большинства российских застройщиков, — говорит эксперт. — Все, кто строит жилье, прекрасно помнят, как просел первичный рынок в самом начале 2016-года, пока дальнейшая судьба программы еще не была ясна. И как резко «взлетели» продажи после ее продления. Сейчас рынок знает, что программа господдержки не будет продлена на 2017 год — об этом нас предупредили заранее. Что же будет с первичным рынком? До конца года мы ожидаем ситуации со спросом, похожей на сценарий конца 2015 года. Это, конечно, не ажиотажный спрос конца 2014-го, когда люди в панике сметали все, лишь бы избавиться отв одночасье рухнувшего рубля. Но конец 2015-го также отмечался серьезным увеличением спроса: потребитель знал о том, что программа господдержки может быть и не продлена (а тем, кто не знал, объясняли рекламщики и маркетологи застройщиков). В этом году сомнений уже нет — продления не будет, и, конечно, этот факт найдет свое выражение в продвижении последних ипотечных продуктов в рамках господдержки и призывах “вскочить в последний вагон”. И здесь возникает закономерный вопрос — а имеет ли смысл следовать призывам? По мнению Павла Тимошенко, если есть желание и возможность купить квартиру с привлечением ипотеки, то имеет. Хороших предложений сейчас много: банки в конкурентной борьбе снизили ставки по ипотеке с господдержкой до рекордных значений по ключевым параметрам. Так, например, Сбербанк России и ВТБ сегодня кредитует наших покупателей под 11,4 процента годовых, а Райффайзенбанк готов выдавать ипотеку под 11 процентов, и это при том, что ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации сейчас равна 10 процентам. Такими ставками по ипотеке сегодня может похвастаться только первичный рынок жилья. “Условия по ипотеке на вторичную недвижимость гораздо жестче — 13,5-14% годовых. При этом, застройщики дополнительно субсидируют ставки — у нас на объектах есть, например, ставки в 8-9 процентов, — продолжает Павел Тимошенко. — Такие условия можно встретить и на объектах ряда крупных застройщиков. Надо отметить, что, чаще всего, такая минимальная ставка возможна при большом первоначальном взносе, который составляет порядка 50 процентов стоимости квартиры. Каким в свете вышесказанного будет окончание 2016 года? Сейчас у нас на объектах до 95 процентов сделок совершается с привлечением ипотеки по господдержке. И похожая ситуация — по всем новостройкам в регионе. Спрос оживился еще в сентябре — с окончанием сезона отпусков, а к концу года мы ожидаем роста сделок по отношению к летним показателям как минимум на треть”. Что же будет в январе? Ведь 31 декабря 2016 года — это последний день действия программы господдержки ипотеки на новостройки. По прогнозам экспертов ФСК “Лидер”, с 1 января ставки по основным ипотечным программам на новостройки, при сохранении действующей ключевой ставки ЦБ, вырастут на 1-2 процента. В практическом плане, если взять квартиру стоимостью 4 миллиона рублей, купленную с 20-процентным первоначальным взносом, плюс один процент ставки означает примерно плюс 2 тысячи рублей в месяц к первоначальному взносу.

Государство скоро прекратит субсидировать ипотеку

26.09.16

Государство субсидирует ипотеку с 2015 г., чтобы поддержать строительную отрасль: после взлета ключевой ставки ЦБ до 17% банки соглашались кредитовать покупателей строящегося жилья под 20% и более. С тех пор кредитные ставки снизились, но ипотека с господдержкой (ее условия изменены весной 2016 г.) остается, пожалуй, самой выгодной. По условиям программы ставка для заемщика должна быть не выше 12%. Ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 г., субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 2,5 процентного пункта. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья в готовых или незавершенных новостройках, а также таунхаусах и домах с земельным участком у юридического лица (застройщика, инвестора) по фиксированной ставке, не зависящей от готовности объекта. Максимальная сумма такого кредита – 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос (ПНВ) – не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования – не более 30 лет. Сейчас на долю ипотеки с господдержкой приходится от 15 до 50% от регулярных выдач займов на первичное и вторичное жилье (в денежном выражении). У «ВТБ 24» ее доля – около 48%, у Россельхозбанка – 41%, у Сбербанка, который выдал 46% всех кредитов по этой программе, – 29%, у Райффайзенбанка – 33%, у «Юникредит банка» – 15%. При этом среди всех кредитов, выдаваемых крупнейшими банками на новостройки, ипотека с господдержкой занимает более 90%. Ставки почти на дне До лета ставка ипотеки с господдержкой в большинстве банков составляла максимально допустимые 12%, но затем банки стали дружно улучшать условия займов. Частные банки снизили ставки в среднем на 0,5 п. п., а государственные (Сбербанк и «ВТБ 24») – на символические 0,1 п. п. Сегодня ипотеку с господдержкой можно взять под 11–11,9%. Еще более выгодные кредиты предлагаются на отдельные объекты застройщиков, с которыми банки договорились о дополнительном субсидировании ставки. Например, банк «Возрождение» кредитует покупателей квартир в ряде новостроек AFI Development под 5,5% годовых (первые 24 платежа), далее – под 11,6%. Банк «Зенит» выдает ипотеку на квартиры ЖК SAMPO под 10% на этапе строительства и 9% – после оформления в собственность. У Райффайзенбанка есть программа для клиентов «ФСК Лидер», по которой при первом взносе не менее 50% от стоимости недвижимости и сроке до пяти лет ипотека выдается под 8,85%, а при взносе от 15% и сроке от 15 лет – под 10,9% (см. таблицу на www.vedomosti.ru). Летнее снижение ставок – чистая борьба за клиента, уверена начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина: «Конкуренция за хорошего заемщика большая, условия по программе с господдержкой в банках по большому счету одинаковы, и конкурировать можно только ставкой». Вторая причина – это снижение стоимости фондирования, добавляет начальник управления по развитию кредитных продуктов банка «Глобэкс» Татьяна Раимова. Кроме того, основные игроки ипотечного рынка, в том числе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ориентировались на снижение ключевой ставки ЦБ осенью как на один из наиболее вероятных сценариев, указывают эксперты агентства. «В августе мы снижали ставки по ипотечному кредитованию с учетом снижения ключевой ставки в сентябре», – соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова. «Банки спешили раздать гражданам ипотеку до ожидавшегося снижения ключевой ставки еще и потому, что размер субсидии от государства фиксируется на день выдачи кредита и при падении ключевой ставки уменьшается. После сентябрьского снижения ключевой ставки субсидия для банков по новым кредитам снизилась до 0,5%», – рассказывает представитель крупного розничного банка. Из-за сокращения субсидии изменение ключевой ставки не влечет уменьшения ставок ипотеки с господдержкой, указывает Юдина. Существенного снижения ставок по кредитам не ожидает и директор финансового департамента «ВТБ 24» Александр Меленкин, «поскольку ЦБ отдельно отметил необходимость сохранения ключевой ставки до конца года». Из 16 крупных ипотечных банков, опрошенных «Ведомостями», лишь представитель «Глобэкса» заявил о планах снизить ставку по кредитам до конца года. Рассчитывать на дальнейшее удешевление ипотеки на первичное жилье до конца года не стоит, уверены эксперты. Единственная надежда для них – совместные программы банков и застройщиков, когда продавцы дотируют или компенсируют ставку по кредиту. По мнению экспертов АИЖК, учитывая начало активного сезона на ипотечном рынке, можно ожидать появления различных акций и специальных предложений как со стороны банков, так и со стороны отдельных застройщиков на базе ипотеки с господдержкой. Ипотека подождет Действие госпрограммы субсидирования ипотеки завершается 1 января 2017 г. Представители Минстроя периодически предлагают ее как-то переформатировать на будущее, но никаких документов и решений по этому поводу не принято. Ипотеку на новостройки без господдержки банки, по словам их представителей, сейчас выдают в основном под 12,5–14% годовых. Так что если покупка строящегося или только что построенного жилья в ипотеку назрела, самое время брать кредит с господдержкой, советуют представители банков. Но если вам спешить особо некуда, подходящего именно вам объекта на рынке еще не нашлось, торопиться с покупкой не стоит. «В следующем году ключевую ставку, скорее всего, продолжат постепенно снижать, поэтому обычная ипотека через год-два может стать даже более выгодной, чем нынешняя субсидированная, – говорит руководитель аналитического центра "Irn" Олег Репченко. – Стоимость квартир тоже вряд ли вырастет, пока в Московском регионе остается тренд на сползание цен вниз и в обозримом будущем рынок покупателя будет сохраняться».

В Минстрое одобрили снижение долга по ипотеке при рождении ребенка

19.09.16

Министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень предлагает снижать бремя ипотеки для семей с детьми. При этом он считает, что, формируя государственную политику поддержки семьи, стоит сделать акцент на помощи семьям, где рождается третий ребенок. Об этом он сказал в интервью программе "Поздняков", которая выйдет в эфир на телеканале НТВ в понедельник 19 сентября. Как сказал Мень, если в семье рождаются только двое детей, для страны это путь в никуда, для прироста населения нужно, чтобы рождалось как минимум по трое. И рождение третьих и последующих детей нужно сейчас стимулировать. "В эту сторону мы смотрим, обсуждаем", - сказал он. Напомним, ранее предложение о введении "детского жилищного вычета" или "прощения" родителям части долга по ипотеке при рождении детей обсуждалось на экспертном уровне в Госдуме. В текущем году, по словам Михаила Меня, количество взятых людьми ипотечных кредитов в России выросло в 1,4 раза. Просрочка по ним составляет три процента, это в разы ниже, чем по потребительским кредитам. В регионах появляются свои программы льготной ипотеки. Так, в Волгограде некоторые категории заемщиков могут взять ее под 6,5 процента годовых, в Калининграде - под 8 процентов. На Сахалине сейчас прорабатывается возможность снижения ставки по ипотеке при рождении первого ребенка до 3,5 процента годовых и ее обнуления при рождении второго. По словам Михаила Меня, такое предложение тоже "можно обсуждать".

Греф уверяет, что скоро недвижимость подорожает

17.09.16

Сбербанк видит стабилизацию на рынке недвижимости России, за которой последует неизбежный рост цен на жилье - после сокращения ввода новых домов. Об этом завил глава Сбербанка Герман Греф.

Чек-лист: 11 вопросов, которые нужно задать при съёме квартиры

15.09.16

Журналист Ирина Жаворонкова семь лет живёт на съёмных квартирах. За это время у неё накопился целый чек-лист вопросов, с которым она приходит на осмотр жилья. Если владелец кажется вменяемым, квартира устраивает внешне и по цене – можно начитать допрос с пристрастием.

Дачникам закон писан

13.09.16

В Советском Союзе гражданам выделяли земельные участки, на которые они ездили возделывать свой сад, чтобы не отвыкать от труда даже во время выходных. В современной же России дачи стали местом отдыха.

Выписку из реестра недвижимости выдадут за 13 минут

12.09.16

Получить выписку из реестра недвижимости стало проще и быстрее. Сегодня вступил в силу регламент оказания госуслуг, ограничивающий время предоставления такой информации.

3 непростительные ошибки, препятствующие получению наследства

07.09.16

Может показаться, что процедура вступления в наследство очень проста и понятна, а ошибки, препятствующие его получению, исключены. Однако, это не совсем так, подтверждением чему служит богатая судебная практика наследственных споров. О том, какие самые частые ошибки допускают наследники, лишающиеся имущества, в настоящей статье расскажет адвокат Олег Сухов.

Итоги августа на рынке недвижимости

05.09.16

Источник фотографии

Альтернативные сделки: опасности и подводные камни

02.09.16

У российского рынка недвижимости есть своя особенность, которая чужда мировому рынку жилья. Речь идет об альтернативных сделках. В той же Европе человек, когда продает квартиру, то делает это сразу, не дожидаясь, пока появится подходящий вариант на рынке продажи. А время, которое подыскивает себе новую квартиру, живет в съемном жилье.